銀行理財產品,你是不是經??吹礁鞣N銀行在推?如果你買過銀行的理財產品,你就一定要仔細閱讀這一篇文章,不能再這么糊里糊涂下去了!如果你不懂銀行理財,更要好好看看這篇文章!
銀行理財產品主要指由商業銀行獨立發行的理財產品,由于普通居民投資范圍有限,需要專業投資機構幫忙打理資產,同時也由于大家都對銀行比較信任,到銀行買理財也比較方便,使得銀行理財成為當前最為主流的理財方式。
據報告顯示,大家在攢下來錢之后,52.7%的人會存起來,40.5%的人會購買理財產品,僅有7.9%的人會選擇投資或炒股。在購買理財產品的人群中,無論是購買的人群數量上和購買的資產規模上,銀行理財產品無疑是規模最大的,可以說是當之無愧的主流理財方式。
先來了解一下“銀行理財”的歷史
隨著我國利率市場化的發展,銀行間的競爭也較為激烈,銀行理財正是股份制銀行創新的一個產物。我國第一只銀行理財是光大銀行2004年發行的陽光理財A計劃,正是由于理財產品的收益率比存款的利息要高很多,受到了投資者的熱捧,進而使得其他銀行紛紛效仿,不斷推動理財產品的發展壯大,發展至今,銀行理財已有15年的歷史了。
站在產品投資角度,它連接了存款與貨幣市場、債券市場、貸款市場和資本市場,促進了我國利率的市場化。站在個人理財角度看,銀行理財的收益率大概在3%-5%,它為廣大投資者提供了一個具有普適性的理財工具,彌補了個人投資的資產及渠道匱乏的缺陷。
你知道“銀行理財”有多少種分類嗎?
銀行理財,大體上可以從以下幾個方面分類:
按照風險類別,可劃分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。相比而言,非保本理財收益相對高一些,承擔的風險也大一些;當然,雖然說是非保本理財產品,保證本金或本金略有損失是銀行理財的底線。
按照存續形態可分為開放式和封閉式。相比而言,開放式理財可以在規定的交易時間內進行申購或贖回,封閉式則必須要持有到期。相比封閉型理財產品,開放型理財產品收益低一些,優勢在于資金流動性比較好,可以提前贖回,方便臨時的資金需求。
按照投資方向,分為固定收益類、現金管理類、國內資本市場類、QDII類和結構化理財類。
固定收益型產品:特點是有固定的投資期限,并能夠根據投資收益和費率準確測算出客戶預期收益,一般情況下產品到期投資品能夠正常變現,能獲得約定的預期收益。
現金管理類理財:最大的特點是具有很高流動性,變現快,申贖非常便利,多用于配置短期閑置資金。
國內資本市場類理財:主要投資于交易所上市的投資品種,包括股票、開放式基金、封閉式基金以及交易所債券等;產品多采用基金形態,投資收益情況以產品凈值形式反映,存續期內一般可以進行申購贖回。
QDII產品:主要投資于與中國銀監會簽署合作諒解備忘錄的國家和地區的金融市場,投資對象主要包括境外股票、基金、結構性票據、債券以及其它投資品種,包括美國、英國、日本、韓國等9個國家和地區。
結構性產品:是通過互換、期權等金融衍生工具,使產品收益掛鉤利率、匯率、股票、基金、商品以及相關指數的收益表現,從而使客戶有機會間接享受掛鉤標的漲跌帶來的收益。
銀行理財的局限
銀行理財雖然有很多優勢,但是隨著市場上專業的資產管理機構越來越多,可投資品種和投資方式也越來越多,互聯網渠道購買理財產品也越來越方便,銀行理財的收益和便捷性也就沒那么有優勢了。
隨著國內中產階級人群的不斷增加,他們對于資產配置的需求也日益強烈,如果僅僅配置銀行理財就顯得過于單一,需要嘗試不同風險收益結構的產品,如股票、基金等,或者不同功能的理財產品。